原標(biāo)題：21解讀|金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合“開方” 精細(xì)化管理破解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)痛點(diǎn)

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 林漢垚 北京報(bào)道

　　為認(rèn)真貫徹落實(shí)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于學(xué)習(xí)運(yùn)用“千村示范、萬村整治”工程經(jīng)驗(yàn)有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》有關(guān)要求，服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，11月28日，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家林草局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡稱《通知》）。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)《通知》可以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠的精準(zhǔn)性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精細(xì)化、科學(xué)化發(fā)展，完善理賠機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)，提高理賠服務(wù)質(zhì)效，最大限度提升投保農(nóng)戶獲得感。

　　《通知》細(xì)化十項(xiàng)措施

　　《通知》共計(jì)10部分，主要內(nèi)容有：一是強(qiáng)化投保精準(zhǔn)性管理。要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)承保信息精準(zhǔn)性管理，對集體類業(yè)務(wù)和規(guī)模經(jīng)營主體類業(yè)務(wù)分別提出了驗(yàn)標(biāo)要求。二是完善理賠機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)。要求各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草等部門應(yīng)及時(shí)更新重要保險(xiǎn)標(biāo)的的損失鑒定技術(shù)規(guī)范，提高損失確定的公信力。三是提高理賠服務(wù)質(zhì)效。支持各地建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)預(yù)賠付機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提高預(yù)賠付比例。四是嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)管理。鼓勵(lì)有條件的省份推動(dòng)各省級財(cái)政部門與保險(xiǎn)公司省級分公司結(jié)算模式。五是夯實(shí)條款費(fèi)率管理。要求保險(xiǎn)行業(yè)加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要標(biāo)的示范條款開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃測算發(fā)布工作。六是加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。明確各地財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草、保險(xiǎn)監(jiān)管等部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，共享土地承包和流轉(zhuǎn)、種養(yǎng)殖、防疫檢疫等數(shù)據(jù)信息。七是規(guī)范市場秩序。明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門要對各層級保險(xiǎn)公司進(jìn)行綜合考評，加大對保險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為監(jiān)督檢查力度，明確遴選應(yīng)以基層服務(wù)能力、合規(guī)經(jīng)營能力為前提。八是鼓勵(lì)科技賦能。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化和智能化，改善農(nóng)戶投保理賠體驗(yàn)。九是做好宣傳培訓(xùn)。要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作、強(qiáng)化協(xié)辦業(yè)務(wù)管理，定期對協(xié)辦人員開展培訓(xùn)。十是推進(jìn)協(xié)同配合。明確各地保險(xiǎn)監(jiān)管、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草部門要建立重大問題會(huì)商機(jī)制，形成工作合力。

　　據(jù)了解，2022年，原銀保監(jiān)會(huì)曾出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》，對承保、理賠、協(xié)辦、內(nèi)控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)行為進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)承保理賠服務(wù)規(guī)范，分險(xiǎn)種明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》關(guān)于投保理賠精準(zhǔn)性的規(guī)定尚不夠完善，一些規(guī)定還較為原則。《通知》則從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠、應(yīng)收保費(fèi)管理、數(shù)據(jù)共享等十個(gè)方面提出明確工作要求，細(xì)化監(jiān)管規(guī)定，更好保障農(nóng)戶權(quán)益。

　　承保理賠不精準(zhǔn)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能

　　目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體量大，增速快，服務(wù)農(nóng)戶眾多，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模已躍居世界前列。但在實(shí)踐中，與“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險(xiǎn)保障需求相比，仍有較大差距，承保理賠不精準(zhǔn)的問題影響了投保農(nóng)戶獲得感和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能作用發(fā)揮。

　　因此，《通知》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)承保信息精準(zhǔn)性管理，對于集體投保類業(yè)務(wù)，重點(diǎn)審核分戶投保清單，穩(wěn)步提升抽查驗(yàn)標(biāo)比例，抽查驗(yàn)標(biāo)要精準(zhǔn)到地塊并留存相關(guān)資料備查。對于規(guī)模經(jīng)營主體投保類業(yè)務(wù)，重點(diǎn)審核保險(xiǎn)標(biāo)的位置、數(shù)量、權(quán)屬、風(fēng)險(xiǎn)等信息，確保保險(xiǎn)標(biāo)的精準(zhǔn)到地塊。

　　同時(shí)，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村和林草部門應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好流轉(zhuǎn)情況核實(shí)工作，土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同應(yīng)在全國土地流轉(zhuǎn)臺(tái)賬信息平臺(tái)備案。各地應(yīng)進(jìn)一步完善耕地、林地、生豬等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的印證對比機(jī)制，加強(qiáng)轄內(nèi)數(shù)據(jù)收集、積累、統(tǒng)計(jì)和分析，密切關(guān)注年度間較大幅度變化并及時(shí)核實(shí)，嚴(yán)把投保信息初審關(guān)口。滿足農(nóng)戶合理投保需求，做到愿保盡保。保險(xiǎn)公司應(yīng)在確認(rèn)收到農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自繳保費(fèi)后，出具保險(xiǎn)單。各地應(yīng)因地制宜制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠實(shí)施規(guī)范，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠可操作性。

　　保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘制度，制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律的損失賠償標(biāo)準(zhǔn)，對不同作物、不同災(zāi)情、不同生長階段制定細(xì)化的賠付方案。保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)開展查勘工作，加強(qiáng)定損管理，集中核賠，切實(shí)解決理賠難、理賠慢的問題。

　　各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草等部門則應(yīng)及時(shí)更新重要保險(xiǎn)標(biāo)的的損失鑒定技術(shù)規(guī)范，提高損失確定的公信力。各地應(yīng)因地制宜建立由農(nóng)業(yè)專家等組成的地方損失核定委員會(huì)，配合保險(xiǎn)公司做好災(zāi)后查勘定損工作，協(xié)調(diào)理賠爭議。有條件的地方可以探索引入第三方機(jī)構(gòu)參與查勘定損。

　　對于理賠服務(wù)，《通知》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照規(guī)定時(shí)限，結(jié)合自身經(jīng)營能力，分險(xiǎn)種制定理賠周期閾值，嚴(yán)禁拖賠惜賠。堅(jiān)持理賠款直接支付被保險(xiǎn)人的工作原則，鼓勵(lì)各地對接社保卡“一卡通”等方式支付賠款，提高賬戶信息準(zhǔn)確性。支持各地建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)預(yù)賠付機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提高預(yù)賠付比例，提升農(nóng)戶滿意度。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，2024年中央一號文件首次提出“推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠，做到應(yīng)賠盡賠”。啟動(dòng)《通知》制定工作，是保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)中央一號文件精神，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理質(zhì)效的重要舉措，對實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精細(xì)化管理、保障國家糧食安全、助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)具有重要意義。

　　優(yōu)化資金撥付機(jī)制 探索差異化費(fèi)率

　　《通知》還規(guī)定，各地財(cái)政部門要采取切實(shí)有效措施，進(jìn)一步規(guī)范保費(fèi)補(bǔ)貼管理，優(yōu)化資金撥付方式。鼓勵(lì)有條件的省（自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列市）推動(dòng)各省級財(cái)政部門與保險(xiǎn)公司省級分公司結(jié)算模式。對于由各省級財(cái)政部門撥付保費(fèi)補(bǔ)貼的地區(qū)，要盡量縮短資金審核撥付時(shí)間，提高資金使用效率；對于由市縣財(cái)政部門撥付保費(fèi)補(bǔ)貼的地區(qū)，各省級財(cái)政部門要加強(qiáng)對市縣財(cái)政部門的指導(dǎo)督促，嚴(yán)禁挪用，不得拖欠截留，確保資金撥付規(guī)范及時(shí)、足額到位。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，做到賬實(shí)相符。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入主要來源于各級財(cái)政補(bǔ)貼，政策性較強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的好壞直接關(guān)系到財(cái)政補(bǔ)貼資金的功能作用發(fā)揮。

　　在條款費(fèi)率管理方面，《通知》指出，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要標(biāo)的示范條款開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃測算發(fā)布工作，提升條款標(biāo)準(zhǔn)化水平，完善費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)落實(shí)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定（試行）》相關(guān)要求，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)科學(xué)性。各地出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案，應(yīng)充分參考行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率，探索以地市為單位的差異化費(fèi)率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)階梯化保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同地區(qū)、不同主體差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《通知》以提升農(nóng)戶獲得感為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，針對各方反映較為集中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠有關(guān)問題，打通影響承保理賠的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確細(xì)化了包括承保、理賠、賠款支付、應(yīng)收保費(fèi)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)各方主體的職責(zé)，明確標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化合作，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享和信息核驗(yàn)，鼓勵(lì)科技賦能，規(guī)范市場秩序，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠工作，提高投保農(nóng)戶承保理賠滿意度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)范健康發(fā)展。